Mục lục bài viết
Tài Chính Cá Nhân Là Gì?
Tài chính cá nhân (Personal Finance) là hoạt động quản lý tài chính mà một cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn tiền theo thời gian.
Việc quản lý này có tính đến các rủi ro tài chính khác nhau và các sự kiện trong cuộc sống trong tương lai.
Kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp các cá nhân hiểu rõ về cách vận hành của tiền, các vấn đề tài chính đang gặp phải, để tìm ra cách giải quyết phù hợp.
Các Trụ Cột Chính Trong Tài Chính Cá Nhân
Hiểu một cách đơn giản, tài chính cá nhân là những chủ đề về tiền bạc xoay quanh 3 trụ cột chính: Kiếm tiền, giữ tiền và đầu tư tiền.
Kiếm tiền
Đây là điểm khởi đầu của tài chính cá nhân, bao gồm tiền lương, tiền công, cổ tức và các nguồn dòng tiền khác. Toàn bộ dòng tiền mà bạn nhận được có thể phân bổ cho các chi phí, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ.
Giữ tiền
Bao gồm việc quản lý chi tiêu, tiết kiệm và bảo vệ tiền.
Chi tiêu
Chi tiêu là bất cứ thứ gì một cá nhân sử dụng thu nhập của mình để mua. Điều này bao gồm tiền thuê nhà, thế chấp, hàng tạp hóa, sở thích, ăn uống, trang bị nội thất trong nhà, sửa chữa nhà cửa, du lịch và giải trí.
Khả năng quản lý chi tiêu là một khía cạnh quan trọng của tài chính cá nhân. Cá nhân phải đảm bảo chi tiêu ít hơn thu nhập; nếu không, họ sẽ không có đủ tiền để trang trải chi phí hoặc sẽ rơi vào cảnh nợ nần. Nợ có thể tàn phá tài chính, đặc biệt với lãi suất cao của nợ tín dụng.
Tiết kiệm
Tiết kiệm là phần thu nhập còn lại sau khi chi tiêu. Mọi người nên đặt mục tiêu có tiền tiết kiệm để trang trải những chi phí lớn hoặc những trường hợp khẩn cấp. Điều này có thể khó khăn. Tuy nhiên, mọi người nên cố gắng có ít nhất một phần để tiết kiệm.
Ngoài ra, tiền mặt không sử dụng trong tài khoản tiết kiệm sẽ trở nên lãng phí vì nó sẽ mất dần giá trị theo thời gian. Thay vào đó, tiền mặt không thuộc trong các quỹ khẩn cấp nên được đặt vào thứ gì đó giúp nó duy trì giá trị hoặc tăng trưởng. Chẳng hạn như đầu tư.
Bảo vệ
Bảo vệ đề cập đến các phương pháp mà mọi người thực hiện để bảo vệ bản thân khỏi những sự kiện bất ngờ. Chẳng hạn như bệnh tật, tai nạn, … Đây được xem như một phương tiện để bảo toàn của cải. Nó bao gồm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, tài sản và kế hoạch nghỉ hưu.
Hầu hết đều đồng ý rằng số tiền bạn kiếm được không quan trọng bằng số tiền mà bạn giữ được.
Đầu tư tiền
Thay vì liên tục đổi giá trị lao động của bản thân để lấy tiền, ta sẽ tìm cách để tiền tự thân làm việc. Đây gọi là cấp độ tiền tự sinh ra tiền.
Trụ cột chính của tài chính cá nhân
Tầm Quan Trọng Của Tài Chính Cá Nhân
Giống như các doanh nghiệp, mỗi cá nhân, gia đình là một chủ thể kinh tế. Họ có đầy đủ các khoản mục như thu nhập, chi tiêu, đầu tư. Có các mục tiêu trong ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Do đó, các chủ thể này cũng phải đối mặt với những rủi ro trong cuộc sống.
Trong khi các doanh nghiệp có hệ thống sổ sách kế toán và các công cụ quản lý về mặt tài chính để đảm bảo hiệu quả hoạt động. Thì ít có cá nhân, gia đình có điều kiện, kinh nghiệm hoặc ít nhất là hiểu biết về quản lý tài chính cá nhân để kiểm soát tình hình tài chính của bản thân, gia đình.
Đối với các cá nhân hoặc hộ gia đình, việc quản lý tài chính cá nhân hay lập kế hoạch tài chính cá nhân đóng vai trò rất quan trọng trong suốt hành trình cuộc sống. Dưới đây là những lý do bạn nên có kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể:
- Với sự quan tâm tới hoạt động này, có kế hoạch cụ thể cho tương lai, các cá nhân sẽ tránh được những sai lầm trước các quyết định tài chính. Xa hơn họ sẽ có được các con đường ngắn nhất để đạt được các kế hoạch về tài chính trong tương lai.
- Việc quản lý tài chính cá nhân giúp chúng ta vượt qua được những giai đoạn khó khăn. Tránh được những tình huống bấp bênh không đáng có trong cuộc sống như bệnh tật, thất nghiệp, …
- Quản lý tài chính cá nhân còn giúp tăng lượng tài sản một các hiệu quả. Ngăn ngừa sự suy giảm của tài sản trong trường hợp xấu và ổn định tiêu dùng cá nhân.
- Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp có một cuộc sống an toàn về tài chính, mức sống được nâng cao, thoải mái hơn sau khi nghỉ hưu. Trong trường hợp thuận lợi, chúng ta có thể có một lượng di sản để lại cho đời sau.
Thực Trạng Tài Chính Cá Nhân
Trên thế giới, tại các nền kinh tế phát triển như Mỹ, Nhật, Anh. Hay các quốc gia đang phát triển như Thái Lan, Brazil, Ấn Độ, Malaysia… đều đã triển khai việc hoạch định tài chính rất mạnh mẽ và chuyên nghiệp.
Tại Việt Nam, vấn đề hoạch định tài chính cho cá nhân và gia đình chưa được đại đa số công chúng nhận thức và quan tâm đúng mức. Đa số chỉ tính tới những nhu cầu trước mắt, mà không hoàn toàn có nhiều kế hoạch cho tương lai.
Có thể thấy, lập kế hoạch tài chính cá nhân là hoạt động quan trọng nhưng chưa được chú trọng.
* Bài viết có thể bạn quan tâm:
- 5 mục tiêu tài chính nên có
- Tham khảo khoá học “Tài chính cá nhân – Năng lực quản lý tiền và hình thành tư duy đầu tư tích sản” tại đây.
TDStock
Tác giả
